Vous avez souscrit un ou plusieurs crédits renouvelables et aujourd’hui vos remboursements assortis d’un taux d’intérêt parmi les plus élevés du marché handicapent lourdement la bonne gestion de votre budget.
Heureusement, il existe une solution efficace et pertinente qui vous permet de remettre de l’ordre dans vos comptes, redonner de l’air à votre budget et écarter les risques de découverts, voire de surendettement : le regroupement de crédits.
Devissima, comparateur de crédits, vous présente la solution que représente le rachat de crédit renouvelable.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, autrefois appelé « revolving » est une solution de crédit à la consommation souple et rapide, pratique pour de petits montant (300 € à 6 000 €) à rembourser rapidement, mais assortie de taux d’intérêts élevés (proches du taux d’usure, soit autour de 20 %).
Son fonctionnement a souvent pour conséquence néfaste de compliquer la gestion de ses finances et de voir les découverts se creuser, les crédits s’accumuler.
En pratique, un crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition, avec un plafond situé entre 300 € et 6 000 € (autour de 3 000 € dans une majorité de cas).
Vous ne payez les intérêts que sur les sommes que vous piochez dans la réserve. Une fois celle-ci reconstituée (donc remboursée), elle est automatiquement renouvelée.
Cette forme de crédit est souvent associée à une carte et peut-être proposé par une banque, un organisme de crédit ou certaines enseignes de supermarchés via leurs cartes de fidélité.
Il sert généralement à financer de petits projets, à augmenter temporairement et artificiellement son pouvoir d’achat (à l’approche des fêtes ou d’un déménagement par exemple).
Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, le crédit renouvelable (surtout si vous en avez souscrit plusieurs pour un même ménage) peut déséquilibrer lourdement votre budget et compliquer la gestion de vos finances.
Il est alors intéressant d’envisager le rachat de ce crédit renouvelable.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?
Le rachat ou regroupement de crédits est une opération bancaire consistant à rassembler en un seul prêt ses différents emprunts.
Comme il est possible de regrouper des crédits de différentes catégories, vous allez pouvoir faire solder vos crédits renouvelables en même temps que les autres. L’organisme de financement rembourse en effet d’un coup vos différents créancier et met en place un unique prêt de remplacement.
Les dettes regroupées peuvent consister en un (ou plusieurs) prêt immobilier, crédit à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, prêt travaux…) et même certaines dettes familiales.
Pourquoi faire racheter ses crédits renouvelables avec d’autres ?
L’avantage principal du regroupement de crédits consiste dans la flexibilité de sa durée de remboursement. En effet, en modulant cette durée, il est possible de baisser jusqu’à -60 %* la nouvelle mensualité unique.
Votre budget retrouve un peu de souplesse avec un reste à vivre plus important. Il est également plus facile à gérer avec une seule mensualité prélevée, vu que vous n’avez plus qu’un emprunt, avec un seul taux, une seule assurance, à prévoir.
Si vous avez un nouveau projet ou besoin à financer, le regroupement de crédits est également le moment de solliciter une trésorerie complémentaire. Cette somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique.
Vous sortez ainsi de la spirale des crédits, écartez les risques de surendettement, redonnez de l’air à votre budget et financez un nouveau projet.
Pourquoi faire un rachat de crédit renouvelable ?
Les inconvénients du crédit renouvelable
Si pratique et facile à souscrire soit-il le crédit renouvelable peut rapidement compliquer la bonne gestion de vos comptes. A chaque fois que vous piochez dans la réserve plutôt que de rembourser la somme éventuellement déjà utilisée, les intérêts augmentent.
Contrairement à un crédit amortissable (classique), vous n’êtes donc pas prélevé de la même mensualité chaque mois, ce qui peut vite plonger les budgets les plus serrés dans le rouge.
En outre le taux d’intérêt des crédits renouvelable, autour de 20 %, est proche des taux d’usure. Il représente donc une coût supplémentaire lourd.
Si vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement, dont un ou plusieurs crédits renouvelables, votre taux d’endettement est probablement particulièrement élevé. Il vous est de plus en plus difficile (voire déjà impossible) de mettre de l’argent de côté.
En cas d’accident de la vie ou d’événement imprévu (fût-il positif), il ne vous sera pas possible de souscrire le crédit à la consommation ou immobilier nécessaire au financement de ce nouveau besoin, du moins pas sans risquer le surendettement et le fichage auprès de la Banque de France (FICP).
Les avantages du rachat de crédits renouvelables
- Le rachat de crédit renouvelable va permettre d’endiguer la fuite qui semble avoir percé votre compte en banque.
- Il permet de retrouver une gestion plus efficace et plus sereine de ses finances.
- Un taux d’intérêt beaucoup moins élevé que celui d’un crédit renouvelable.
- Une seule mensualité prélevée.
- Un reste à vivre plus important.
- Une mensualité unique baissée jusqu’à -60 %*.
- Le financement d’un projet supplémentaire, dont le remboursement est compris dans la nouvelle mensualité unique.
- Une durée flexible pour que le montant de la mensualité soit adapté à vos revenus, besoins et objectifs.
Voici les principales raisons de passer par le rachat de crédits renouvelables.
Comment faire un rachat de crédits ?
Si vous êtes dans cette situation et que vous souhaitez opérer un rachat de crédits avec ou sans crédits renouvelables, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédits en ligne.
Chez Devissima, nous sommes un comparateur de crédits et de rachat de crédits. Votre demande est alors transmise aux meilleurs organismes de regroupement de crédits en France. Trois d’entre eux (au maximum) pourront vous recontacter pour vous proposer une solution adaptée à votre situation particulière, cela afin d’éviter les sollicitations inutiles. En revanche, parmi ceux-ci, il y aura des organismes de courtage en regroupement de crédits, qui mettront pour vous en concurrence les différents organismes de financement. A l’issue du processus, l’offre de prêt de substitution la mieux adaptée à votre situation vous est proposée et vous bénéficiez de l’accompagnement d’experts.
Faites la simulation de rachat de crédits. Elle est rapide, gratuite et sans engagement. Sous 24h**, des experts en regroupement de crédits vous contactent avec une réponse de principe.
