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Crédit immobilier : le profil de l’emprunteur 2017

28/12/2017

Une hausse de la somme moyenne empruntée

L’année 2017 se termine sur une note positive en matière de crédit immobilier. Malgré les fluctuations mensuelles au niveau des taux d’emprunt, les taux ont été exceptionnellement bas tout au long de l’année. Les Français ont ainsi eu recours massivement à l’emprunt en vu d’acquérir un logement. Qu’il s’agisse d’un premier achat ou d’un second, les ménages ont emprunté une somme moyenne de 216.633 euros. Il s’agit là d’une hausse de 17.000 euros puisqu’en 2016, ils n’empruntaient en moyenne que 199.269 euros. Une tendance haussière qui ne cesse de se confirmer puisque le montant emprunté en moyenne en 2017 est supérieur de 37.000 euros par rapport à 2015. Les causes de cette progression ? Le rebond des prix au mètre carré aussi bien sur le marché des logements anciens que sur le marché du neuf. À cela s’ajoute une politique de taux bas qui a favorisée ce phénomène. Ceux-ci ont chuté de 0,80% entre 2015 et 2017. En terme de transaction, les acquisitions immobilières ont vu leur montant progresser de près de 10.000 euros cette année en comparaison avec 2016. Elles s’élèvent ainsi à 230.867 euros, reflétant encore une fois un marché de l’immobilier dont les prix ne cessent de croître. 

Un apport toujours en baisse

En revanche, l’apport fourni par les ménages français est en nette baisse ces derniers temps. Pour la troisième année consécutive, la somme de départ versée par les particuliers au moment de la signature du contrat de crédit a chuté pour atteindre seulement 14.234 euros. Cela ne représente que 6,5% sur la totalité de l’achat réalisé. En 2016, celui-ci était estimé à 20.729 euros en moyenne tandis qu’il était de 55.000 euros il y a deux ans. En ce qui concerne la durée moyenne de remboursement, celle-ci s’est encore allongée cette année. Elle est désormais de 19,5 ans contre 19,1 ans l’année précédente. L’emprunteur type de cette année est plus jeune et gagne en moyenne 5.134 euros. Il passe ainsi sous la barre des 37 ans (36,9 ans) mais il existe néanmoins des disparités en fonction des régions. Ainsi, dans la région des Hauts de France, il est plus jeune avec un âge moyen de 35,7 ans, tandis qu’il est âgé de 38,4 ans en PACA.

La part de primo-accédants de plus en plus importante

Les Français qui achètent une résidence principale pour la première fois représentent cette année 71% des dossiers de crédits immobiliers. Ils ne représentaient qu’un pourcentage de 68% jusque là.

Ils sont âgés en moyenne de 33,2 ans, un peu plus jeune qu’en 2016 lorsqu’ils étaient âgés de 34,3 ans. Ils sont donc 62% dorénavant à acheter un premier logement à moins de 35 ans. Cette proportion d’emprunteurs souscrits généralement un prêt à hauteur de 199.445 euros en 2017. Ils signent dans la plupart des cas un crédit immobilier pour une durée moyenne de 20,4 ans. Un an auparavant, ils contractaient des prêts d’une valeur moyenne 190.574 euros sur 19,9 ans.

Pour ce qui est de l’apport, il est plus faible que pour les autres types d’emprunteurs et n’atteint que 13.580 euros en moyenne en 2017. Reste à savoir si les conditions d’emprunt seront toujours aussi favorables aux emprunteurs en 2018.