Les compléments du prêt principal
En cas de projet d’acquisition d’un bien immobilier, il peut être judicieux de se renseigner sur les prêts complémentaires envisageables, en plus de celui contracté à la banque ou dans un autre établissement prêteur. Car si ce prêt unique permet de financer à 100% l’achat d’un logement, d’autres solutions de prêts existent, qui proposent parfois des taux d’intérêt plus avantageux. Le prêt à taux zéro (PTZ) par exemple est un crédit sans aucun intérêt qui est réservé à ceux qui achètent pour la première fois un logement, les primo-accédants. Celui-ci peut se trouver dans le parc immobilier du neuf et de l’ancien. Dans ce cas pour bénéficier du PTZ, les travaux à réaliser doivent représenter 25% du coût total de l'opération (frais compris), ou en deuxième option être équivalents à 33% de la valeur du bien. Le PTZ est accordé aux foyers en se basant sur leurs ressources. Son montant ne peut être supérieur à 40% du coût total de l’acquisition et dépend de critères de géo localisation de l’habitat, mais également de la situation familiale du ménage. Quant à la durée du PTZ, elle est de maximum 25 ans. Un différé de remboursement est possible pendant les 5, 10 ou 15 premières années. Le PTZ présente de nombreux avantages, puisqu’il n’est soumis à aucun frais de dossier ni aucun intérêt. Par contre il n’est accordé que pour une seule opération et une fois par ménage. Il existe ensuite les prêts des collectivités locales proposés soit par les départements, soit les métropoles. Il s’agit de primes et/ou de prêts à taux zéro concédés aux administrés locaux, comme des aides additionnelles au PTZ. Les villes de Paris, Toulouse, Marseille, Lyon proposent ces aides afin de dynamiser l’accession à la propriété ou l’amélioration du logement, comme l’accomplissement de travaux ou un agrandissement. Cependant ils ne sont souvent accordés qu’aux foyers primo-accédants les plus modestes, qui ont besoin de ces aides pour accentuer leur solvabilité. Enfin une autre catégorie de prêts peut venir compléter le prêt immobilier principal. Il s’agit des prêts de la caisse d'allocations familiales (CAF), des mutuelles et des caisses de retraite. Leurs montants ne dépassent guère les 10.000 euros et leurs taux sont proches du 1%. Là encore ils sont destinés uniquement aux affiliés pour l’acquisition d’un logement ou pour faire des travaux.
Le prêt Action Logement
Le prêt Action Logement est destiné à tout salarié d’une entreprise privée d’au moins 10 collaborateurs et qui cotise au fond de participation des employeurs à l'effort de construction. L’achat immobilier peut se faire dans les parcs immobiliers neuf ou anciens, et il peut s’agir d’un terrain à bâtir, d’un logement (avec un DPE ayant au moins la catégorie D), de la construction d’une maison ou encore d’une transformation de locaux en habitation. La durée maximale du prêt Action Logement ne peut excéder les 20 ans et son taux est de 1% (hors cout de l’assurance). Le montant est variable selon la zone d’habitation, il peut commencer 7.000 euros et monter jusqu’à 25.000 euros, tout en ne dépassant pas 30% du coût total de l’opération. L’opération financée doit concerner obligatoirement la résidence principale et être le premier achat financier du bénéficiaire. Parmi les conditions d’obtention, il peut également s’agir d’un achat pour mobilité professionnelle. Les entreprises ne sont pas obligées d’accorder ce prêt à tous les employés, en cas de demande elles se basent souvent sur des critères de ressources.
